代償二胎是什麼？二胎代償適合哪些人申請？[轉貼]

二胎房貸的利率通常不低，有什麼方法可以減少二胎房貸的利息支出嗎？其實可以試試「代償二胎」的方式，就能有效減輕二胎房貸的壓力。不過申請二胎代償須要注意的地方很多，本篇將以淺白易懂的方式說明，讓你一篇就能掌握代償二胎的申請關鍵。

一、代償二胎是什麼？

「代償二胎」是由「代為清償」與「二胎房貸」二件事所組成。申請方式為，向第三家貸款機構，申請一筆利率較低的二胎房貸，代為清償原先利率較高的二胎房貸所剩款項，因此也有人稱為「二胎代償」。 代償二胎的資金運用原理，其實與房屋轉增貸以及債務整合的觀念接近，都是可以減輕還款壓力的一種方式。其優點有以下4項：

1.節省利息的支出

因為是以低利率二胎貸款，代償原先較高利率的二胎房貸，所以可以有效節省利息費用的支出。

2.減輕還款的壓力

省下了利息支出，也表示可以減少每個月的還款金額。

3.延長還款的期限

因為二胎代償，是重新申請一筆二胎房貸，所以可以延長還款的期限，分攤還款的壓力。

4.多餘資金可運用

代償完前筆二胎房貸後，若是還有剩餘的資金，即可靈活運用。

二、代償二胎與二胎房貸有什麼不同？

將還有貸款的房子，向第二家貸款機構再申請一筆房屋貸款，即稱為二胎房貸。相較於二胎代償，二者為截然不同的觀念。假如原先的二胎房貸利率較高，可以利用二胎代償的方式，向第三家貸款機構，申請一筆利率較低的二胎房貸，然後用這筆資金，清償前筆較高利率的二胎房貸。簡單來說，就是用一筆低利率貸款，償還利率較高的貸款，其原理接近於債務整合的觀念。

三、代償二胎申請管道與優缺點比較

二胎代償的申請管道有三種，其特色與優缺點，分別如以下所說明。

1.銀行代償二胎

向銀行申請一筆較低利率的二胎房貸後，用這筆資金來清償，前筆利率較高的二胎房貸剩餘款項。其優缺點有：

1. 優點：利率與風險較低
2. 缺點：審核嚴格、限制較多、不易過件

2.融資代償二胎

大型融資公司規模與銀行相當，而且受到政府的監督，在貸款申請上有一定的規範與標準。向其申請二胎代償的優缺點有：

1. 優點：審核寬鬆、容易過件、風險較低、額度較高
2. 缺點：利率較高

3.代書代償二胎

市面上代書公司眾多，難以分辨其中的優劣；而且法律規範尚未周延，因此在申請貸款上，較有風險的疑慮。其代償二胎的優缺點有：

1. 優點：審核寬鬆
2. 缺點：利率最高、風險疑慮

附表：二胎代償申請管道的比較

申請管道	銀行	融資公司	民間代書
申請優點	利率較低 風險較低	審核寬鬆 風險較低 容易過件 額度較高	審核寬鬆
申請缺點	審核嚴格 限制較多 不易過件	利率較高	利率最高 風險疑慮
適用對象	信用良好與工作穩定的人。	有信用瑕疵狀況，無法向銀行申請貸款的人。	無法向銀行與融資公司申請貸款的人。

四、代償二胎申請流程與所需資料

二胎代償也是一種房屋貸款的方式，因此需要備妥以下的資料，就能向選擇的管道送件申請。

1.代償二胎申請資料

1. 身分證+雙證件影本
2. 房屋土地所有權狀影本
3. 前筆二胎房貸清償證明
4. 薪資轉帳證明、勞保異動明細
5. 房屋貸款一年以上的繳款明細
6. 銀行存摺封面的影本（撥款用）

2.代償二胎申請流程

1. 選擇適合的貸款管道
2. 提供房屋地址作估價
3. 告知一二胎貸款金額
4. 備妥資料後送件申請
5. 照會結果後簽約對保
6. 進行房屋抵押權設定
7. 貸款方代償二胎餘額

以上流程在簽約對保完成後，視申請管道而定，約2~3個工作天就可以代償完成。

五、代償二胎常見Q&A

• Q民間代償二胎好嗎？
• A民間二胎代償審核寬鬆，容易申請過件。不過須慎選申請管道，以降低貸款申請上的風險。

• Q為什麼需要代償二胎？
• A二胎代償因為有降低利息支出、減少月付金額、延長還款期限、減輕還款壓力等優點，適合二胎房貸利率較高的人來申辦。

• Q代償二胎需要房屋設定嗎？
• A二胎代償也屬於房屋貸款的一種，因此需要進行房屋抵押權設定的程序。

• Q代償二胎需要清償證明嗎？
• A需要。因為要有前一家貸款機構，所核發的二胎房貸清償證明書，才能再辦理房屋抵押權設定。

• Q民間二胎轉銀行可以順利解套嗎？
• A通常民間二胎房貸，要轉換到銀行並不太容易。這是因為銀行作風保守，而且審核嚴格，導致銀行代償民間二胎房貸的意願並不高。不過若是申請人的貸款條件優秀，沒有信用瑕疵、負債比過高、聯徵次數過多、動用信用卡循環、預借現金等問題，還是有申請過件的機會。

申請銀行二胎代償並不是一件容易的事，就算可以申請過件，能得到的貸款方案也不會太好。建議向大型融資申請代償二胎的方案，除了審核寬鬆容易取得資金外，額度也較銀行的貸款方案來得高。此外，融資公司受到政府的監督，在貸款申請上也較有保障。

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房屋二胎貸款好申請嗎？房屋二胎流程、資格條件一次看[轉貼]

房屋二胎貸款是什麼意思？跟二胎房貸、二順位房貸不一樣嗎？申請房屋二胎貸款，有什麼資格限制嗎？你想知道的房屋二胎申請條件、申辦流程以及額度跟利率通通告訴你。

一、房屋二胎貸款是什麼？

房屋二胎貸款其實就是二胎房貸，只是因為申貸管道不同，講法才會有些許差異。例如「房屋二胎」、「民間二胎」是民間借貸業者較常用的說法，而二順位房貸、次順位房貸則大多是銀行在使用。 二胎房貸的意思，是房子已經申請過房屋抵押貸款的情況下，以設定第二順位抵押權的方式，再申請一筆房屋抵押貸款。

二、房屋二胎貸款利率高嗎？

由於房屋二胎通常會聯想到民間貸款，因此本文就以民間二胎房貸的介紹為主，而當鋪、代書、代辦、資產管理公司、融資公司都算是民間貸款的一種，以下提供各民間借貸管道的房屋二胎利率區間：

• 融資公司：年利率7%~14%
• 當鋪：年利率18%~30%
• 代書：年利率6%~36%
• 代辦：年利率2.5%~36%（視貸款管道而定）
• 資產管理公司：年利率12%~36%

相較於銀行，民間二胎房貸的利率較高，不過相對審核也比銀行寬鬆許多，因此仍有不少被銀行婉拒的借款人，選擇向民間借貸業者申請房屋二胎貸款，但也因為民間二胎的選擇非常多元，如何慎選管道也很重要。 其中在利率部分，要特別注意三件事：

1. 一般房屋二胎貸款利率是指「年」利率，但許多民間二胎貸款業者是使用「月」利率，單看數字會以為利息比較少，但實際應再乘上12個月才能做比較。
2. 一般房屋二胎貸款的還款方式是本息平均攤還，但許多民間二胎是只還利息、不還本金，試算月付金時，應確認清楚還款項目為何。
3. 民間借貸利率（包含個人借貸）是有法定上限的，原則上超過部分可不必返還，但實際仍以借貸契約內容為主，建議簽約前須確認清楚。

• 法定利率是多少？
• 根據《民法》第205條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」另根據《當鋪業法》第11條規定：「以年率為準之利率，最高不得超過百分之三十。」

如果想了解銀行二順位貸款，可參考此篇

延伸閱讀銀行二順位房貸利率、管道推薦

三、房屋二胎的可貸額度有多少？

想知道你的房子申請房屋二胎能借多少錢，需要同時評估兩個項目，才能估算你的可貸額度大概有多少：

• 貸款額度
• 貸款成數

先提供民間房屋二胎貸款額度比較表，後面再講解：

房屋二胎管道	融資公司	當鋪	代書	代辦	資產管理公司
貸款額度	最高500萬	無上限	無上限	25萬~600萬	未說明
貸款成數	房屋鑑價110%	房屋鑑價100%	房屋鑑價110%	房屋鑑價90%~110%	房屋鑑價110%

因為貸款額度通常指的是申請房屋二胎最多可以借到多少錢，但實際額度還要看你的房屋現值和貸款成數。舉例來說，當鋪房屋二胎跟代書房屋二胎的貸款額度都是金額無上限，但前者的貸款成數為房屋鑑價金額的100%、後者為房屋鑑價110%，相較之下，代書房屋二胎的可貸額度就會比當鋪來得多。

四、房屋二胎的申請資格？

民間房屋二胎房貸的申請條件非常簡單，基本上只要符合這兩項條件就可以申辦：

• 年滿20歲
• 房屋所有權人同意

不像銀行二順位貸款，對於借款人的收入、信用狀況和房屋所在地、屋齡有種種限制，以下整理各民間貸款業者的房屋二胎貸款申請條件：

房屋二胎管道	申請條件
融資公司	年滿20歲；本人或保人持有房屋；無重大信用瑕疵
當鋪	年滿20歲且持有房屋
代書	年滿20歲；本人持有房屋且房屋仍有殘值
代辦	視送件管道
資產管理公司	持有房屋

五、申辦房屋二胎流程及費用有哪些？

1.申請房屋二胎需準備的文件？

申請房屋二胎貸款前，須備妥以下文件資料：

• 身分證件
• 財力證明（薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或存摺影本）
• 房屋相關文件（建物權狀、近半年房貸繳息證明）

提醒你，上述文件都只需要準備影本即可，切勿輕易將你的文件正本交出去，以免損失自身權益。

2.房屋二胎的申辦流程有哪些？

準備好上述資料後，您就可以開始申請房屋二胎貸款，流程如下：

• 向民間貸款業者提出申請
• 民間貸款業者進行審核
• 貸款核准後即簽約對保
• 至地政機關設定二順位抵押權
• 設定完成即撥款至借款人帳戶

申請民間房屋二胎貸款，從申請到撥款需3~5個工作天，部分民間業者甚至標榜24小時快速放款。

3.申辦房屋二胎的費用有哪些？

房屋二胎的申辦費用，會因為申貸管道不同而有所差異，以下整理幾個較常見的收費項目：

收費項目	金額
開辦費／帳管費／手續費	貸款金額1.5%~15%
地政規費／代書費	2,000元~20,000元
代辦費／服務費	貸款金額5%~10%
諮詢費	3,000元~6,000元

有些貸款公司會重複收取費用，例如開辦費收一筆、帳管費又再收一次，或者以各式各樣的名目收費、先預扣3個月的利息，這些都是額外的收費。

延伸閱讀二胎房貸流程是什麼？二胎貸款申請步驟、費用完整教學

最後提醒你，申辦房屋二胎貸款前，務必確認你所選擇的貸款管道是否安全？民間借貸業者所收取的利息和費用是否合理？如果有資金需求，卻又無法順利取得銀行貸款，建議可以選擇向股票上市公司－融資股票上市公司申請房屋二胎貸款。

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台灣時事|循環型貸款|中鋼2月出貨量增價揚 營收重返312億元月增19% | Anue鉅亨 - 台股新聞

中鋼 (2002-TW) 今 (9) 日公告 2 月營收 312.54 億元，月增 19%，年減幅度也收斂至 6.8%，月營收重返 300 億元之上；累計前 2 月營收 574.9 億元，年減 21.8%。

中鋼 2 月受惠農曆春假後工作天數回升，以及月盤價格續揚，帶動回補庫存需求強勁，整體出貨呈現量價齊揚，且 3 月盤價漲幅擴大，預期營收表現將持續向上，獲利也可望看到顯著好轉。

此外，第二季將進入傳統鋼鐵旺季，加上中國解封及歐美製造業景氣築底回升等利多加持，中鋼看好，整體鋼市氛圍及公司營運表現都將進一步回溫。

而中鋼子公司中鴻 (2014-TW) 業積同步轉佳，2 月營收 32.12 億元，來到 8 個月高點，月增 18.8%、年減 14.7%；累計前 2 月營收 59.17 億元，年減 21.5%。

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出處:https://news.cnyes.com/news/id/5110701

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台灣時事|房屋抵押貸款|與李維拉夢幻開球　美網友想起王建民憾事：本來能進名人堂 | ETtoday運動雲 | ETtoday新聞雲

2023年經典賽A組昨（8日）晚間由中華隊率先交手巴拿馬，特別邀請到美國職棒名人堂投手李維拉（Mariano Rivera）擔任開球嘉賓，而蹲捕捕手正是昔日戰友王建民。這對搭檔在美國社群引發熱烈討論。

出處:https://sports.ettoday.net/news/2455417

房屋抵押貸款pixnet

一位叫李先生的人，生活在一個城市，他有一份固定的工作，但收入卻不夠負擔他的家庭開支和債務。

他的債務越來越多，直到一天，他受不了了，決定採取行動，希望可以得到債務協商的幫助。

於是，李先生開始尋找相關的服務，他最終找到了一家優秀的債務協商公司。

在和該公司的專家諮詢後，李先生了解了債務協商的流程，並開始為此做準備。

在經過一番溝通後，李先生確定了債務協商的方案，並且開始按照方案履行約定。

經過一段時間的努力，他終於減少了他的債務，並且可以控制他的開支。

李先生非常感激債務協商的幫助，他的生活也因此得到改善，最後他終於可以擺脫債務的煩惱，過上較為自在的生活。

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萬里無塵埃自由輕鬆一袋米；貸款支援你車排難解悶效果好。

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尉八叔簽下了汽車貸款合同他要每個月還款但是他很快就發現他貸款的利息勞他很大的壓力為了償還他的債務他開始找一份兼職工作以便他能夠支付他的債務。

尉八叔苦苦支撐他在每個月繳納貸款利息但他仍然落入了負債陷阱他每個月的利息都在增加他無法償還他的債務。

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台灣時事/機車貸款/|楊勇緯超拚！年初五就開練　晚間啟程拚今年首站巴黎大滿貫賽 | ETtoday運動雲 | ETtoday新聞雲

「柔道男神」楊勇緯在大年初五（1月26日）就恢復訓練，為今年首站巴黎大滿貫賽做準備，今晚將啟程，教練劉文等表示，希望透過比賽檢視訓練成果，備戰世錦賽、世大運和亞運。

出處:https://sports.ettoday.net/news/2430732

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台灣時事/機車貸款/|兔年開紅盤股匯齊揚 新台幣爆量強升2.31角 | 聯合新聞網

春節休市期間國際股市大漲，帶動兔年開紅盤「股匯齊揚」，台股今（30）日終場收盤大漲560.89點，創下史上單日第三大漲點...

出處:https://udn.com/news/story/7239/6937387

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高雄時事/機車貸款/|中華電估今年營收小幅成長 每股純益降至4.45-4.65元 | Anue鉅亨 - 台股新聞

中華電 (2412-TW) 今 (31) 日公布 2023 年合併財務預測，全年營收高標 2227.9 億元，年增 2.79%；稅後純益高標則會降至 361 億元，年減 4.25%，每股純益 4.45-4.65 元；資本支出則因應 IDC 機房等擴建，較去年增加至 353.1 億元。

中華電預期，今年合併營收預測數 2212.7-2227.9 億元，年增 2.1%2.8%，主要是行動通信、寬頻接取、數據網路營收增加及爭取數位經濟新興業務商機。

合併營業成本及費用預測數為 1765.9-1772.9 億元，成長 3.9%-4.3%，由於未來新興業務發展佈局與維持核心業務成長動能，持續強化人才招募及網路建設，使相關成本增加。

營業淨利預測數 446.7-459.9 億元，年減 1.8%-4.6%。

稅前淨利預測數 448.6-465.8 億元、稅後純益為 345.5-361 億元。

另外，取得不動產、廠房及設備等資本支出為 353.1 億元，用以維持 5G 競爭優勢與爭取新興商機。

與 2022 年相較，增加 18.8 億元，主要為因應未來商機強化擴建 IDC 機房、新建海纜及持續佈建光纖等進行策略投資。

展望今年，董事長謝繼茂表示，將以永續 + 5G + 創新轉型的策略主軸，將 ESG 永續發展融入營運工作，積極建設 5G 網路，以及強化創新轉型，打造公司新的成長曲線，並以個人家庭、企業客戶、國際電信分公司等三大事業群聚焦業務拓展，結合網路技術、資訊技術分公司及中華電信研究院等三大技術群推動營運與技術賦能，厚植核心能力與基礎建設，提升營運韌性。

此外，加強客戶需求洞察，精進人才發展與轉投資經營，掌握包括淨零轉型、5G(含企業專網)、前瞻建設 2.0、疫後時代、智慧應用等商機，進一步推升企業成長。

謝繼茂強調，今年台灣電信產業將因同業合併出現新的競爭態勢，不過 5G 網速與涵蓋品質屢獲國內外肯定，有信心持續站穩行動市場營收市佔率與客戶數市佔率雙冠王的領先地位，並加速拓展 5G 企業專網，進一步推升行動業務營收，並帶動資通訊業務成長。

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出處:https://news.cnyes.com/news/id/5072882

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台灣時事/機車貸款/|7間網拍服飾推薦！質感寬褲、洋裝整套包下不破千　無痛清空購物車 | ET Fashion | ETtoday新聞雲

文／美人圈自疫情發生以來，想必許多女孩們為了滿足購物的心，上網購物的頻率都大大地增加了吧！近年蝦皮已經成為小資女孩網購的渠道，但想在蝦皮上挑選有質感又平價的服飾根本是大海撈針！這次編輯特搜了7間「百元網拍服飾」推薦，除了網友們激推的Feel Sweet、GRASS ROOM外，還有高個女孩必收藏的W:AN WAY，趕快下滑看看！1：ohnni喜歡韓國那種甜酷風格的女孩，這間賣家必收藏，一般韓系路線都是走小清新、氣質歐膩風路線，ohnni家的衣服帶點街頭感還有眾多的菱格紋單品，是韓妞近幾年很愛的風格。

出處:https://fashion.ettoday.net/news/2430163

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台灣時事/機車貸款/|皇帝打賞的「金瓜子」是啥？嬪妃拿到後特別高興 | 新奇 | 三立新聞網 SETN.COM

新奇中心／綜合報導很多人都看過《甄嬛傳》，劇中有一個情節，蘇培盛去沈眉莊府上宣旨的時候，沈眉莊為了拉攏蘇培盛，就賞賜了蘇培盛一把「金瓜子」；到底什麼是金瓜子？其實金瓜子非常珍貴，嬪妃們能拿金瓜子賞賜下人，在某種程度上，可說是皇帝的寵妃。

金瓜子是古代碎金的一種稱謂，鑄造的形狀和瓜子差不多。

一枚金瓜子的重量在二十克到三十克之間，按古時金銀錠的標準大概為一兩左右；專家指出，以明末至清朝中葉黃金的價值來算，大約是現今人民幣一萬多塊錢(約四萬多新台幣)；這在清朝，相當於等級較低的嬪妃一個月的工資。

在古代擁有金瓜子的多是王公貴族、名流大賈，明朝初年朝廷規定民間不能流通金銀，金瓜子幾乎只有皇室才能擁有；到了清朝，金瓜子已經成為皇帝一個人的御用之物，皇帝自然不會去購買什麼，而是專門用來賞賜後宮嬪妃及大臣，金瓜子便和皇帝緊密地聯繫在一起。

然而一顆小小的金瓜子價值或許並不高，但這卻是身份的象徵，能被賜予金瓜子這表明了皇帝對你的喜愛，而且金瓜子也是只有皇室才能擁有的；擁有此物的人，表示受到了皇帝的恩寵，所以，嬪妃在得到金瓜子賞賜後都特別高興，因為這是至高無上的榮譽，也是一筆很大的收入。

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出處:https://www.setn.com/News.aspx?NewsID=1245195

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台灣時事|XBB.1.5肆虐! 美入境台沒額外管制專家憂

美國最新宣布，COVID-19 公共衛生緊急狀態，延長到4月。對此，國內有專家認為，台灣除了對中國入境旅客，提高檢疫程度外，也要加強監測美國入境的旅客。

出處:https://tw.news.yahoo.com/xbb-1-5肆虐-美入境台沒額外管制專家憂-090408263.html